من أهم البنوك (الإسلامية والحكومية) داخل تركيا

تاريخ النشر: 18/07/2019

النشاط المصرفي في تركيا بدأ نشاطه في أوائل قرن 19 في إسطنبول مع ما يسمى الصرافة بمنطقة “برج غلاطه” في ذلك الوقت ، حيث تم تنفيذ جميع الأنشطة المصرفية من قبل هؤلاء الصرافين، وكان أغلب المصرفيين في “غلاطة” من الأقليات العرقية في اسطنبول.
وفي الوقت الراهن، تتمتع إسطنبول باقتصاد مستمر في النمو باعتبارها العاصمة الإقتصادية لتركيا، كما إرتفع في الآونة الأخيرة اهتمام و إقبال دول الخليج على الاستثمار المصرفي التركي في ظل النمو الاقتصادي البارز الذي شهدته تركيا.
هذا مما جعل وجود الكثير من البنوك الخاصة والحكومية بمكاتبها الرئيسية ومئات الفروع منها في أماكن منوعة من الجمهورية التركية، و القوائم المالية الصادرة عن البنوك في تركيا، تصدرتها البنوك الاسلامية التركية، حيث حققت صافي أرباح صافية بنسبة أكثر من 80 %، ونسرد فيما يلي قائمة لأبرز المؤسسات المصرفية داخل تركيا:

البنوك الإسلامية والنظام المصرفي الإسلامي في تركيا :

البنك الكويتي التركي التشاركي KUVEYT TÜRK KATILIM BANKASI A.Ş :

أسس البنك سنة 1989م، و هو البنك الإسلامي الأكبر في تركيا من حيث الأرصيدة التمويلية كما حصل البنك لأربع مرات على جائزة أفضل مركز للبحث و التطوير في قطاع البنوك و التمويل في تركيا، و الآن له أكثر من 290 فرعًا حول تركيا.
و في السنوات الأخيرة حقق البنك الكويتي التركي أعلى نسبة في الأرباح الصافية، بقيمة إجمالية 673 مليونا و991 ألف ليرة تركية (180 مليون دولار أمريكي).

خدمات البنك الكويتي التركي :
يقدم خدمات فريدة و منها إدراج اللغة العربية في الآونة الأخيرة؛ وذلك لحاجة المستخدمين من أصحاب الحسابات البنكية من العرب خاصة، الذين يقيمون في تركيا و العديد من الخدمات المالية بشكل فعال، كما يساهم في الاقتصاد.
و بالشكل العام تتركز معطم خدمات البنك على تمويل وخدمة مؤسسات قطاع التجزئة والمؤسسات الصغيرة والمتوسطة أيضًا وذلك من خلال شبكة فروعه المصرفية والتي بلغت (341) فرعاً مصرفياً.
و كذلك يقوم المصرف بتقديم خدماته (البنكية الإلكترونية) عن طريق الإنترنت و(الخدمات المصرفية) من خلال مراكز الإتصال و الهواتف الذكية.
و يعزم البنك على تأسيس سلسلة من فروعه البنكية حول دول العالم تنطلق وللمرة الأولى في أوربا ابتداءً من ألمانيا خلال الفترة المقبلة.

بنك البركة التشاركي ALBARAKA TURK BANK:

أسس بنك البركة الإسلامي في سنة 1984م، في اسطنبول من قبل أهم المجموعات في الشرق الأوسط وهي مجموعة البركة المصرفية، بالاشتراك مع البنك الإسلامي للتنمية و واحدة من أكبر الشركات الصناعية في تركيا التي تعتبر ذات أثر كبير في تطور و نمو تركيا وإقتصادها، منذ أزيد من 50 سنة، كما حصل بنك “البركة ترك” في حصتة الإرباحية على المركز الثالث، إذ وصلت لــ 237 مليونا و93 ألف ليرة تركية (62.8 مليون دولار أمريكي.
وللبنك سمعته الموثوقة وخدماته الممتارزة فهو يعتبر من أئمن البنوك الاسلامية في تركيا لمصداقيته وجودته.

خدمات بنك البركة التشاركي :
ترتكز خدماته على الكثير من مؤسسات الدولة مثل شركات التأمين والبنوك المشابهة، وفيه سهولة وتيسير في تعامله لوجود الكثير من فروعه حول العالم، فبهذا هو الخيار الأفضل للكثير من الزبائن.
و هو يعمل على فكرة (مشاركة الأرباح) لا على نظام الفائدة المحرم شرعاً، فهو له ميزة خاصة به تميزه عن البنوك الاسلامية الأخرى.

و يساهم بالاقتصاد والنو في تركيا، وذلك لقوة بنك البركة التركي في الاستثمار الدائم  داخل تركيا و له العديد من الفروع حول العالم، مما يسهل عملية الاستثمار والتعامل السريع.
يقوم بمراسلة ما يقارب 1000 بنك في 80 دولة حول العالم، فهو يمتاز بسرعة الخدمات التجارة الخارجية.

بنك تركيا فاينانس التشاركي TÜRKİYE FİNANS KATILIM BANKASI A.Ş:

مصرف فينانس أسس في 26 اكتوبر سنة 1987م، و هو الشريك الرئيسي للبنك التجاري الأهلي السعودي (The National Commercial Bank) ومجموعة بويداك ومجموعة أولكر أيضًا، كما يعمل المصرف بتقديم الخدمات المصرفية المساهمة باسم مؤسسة فينانس فيصل (Faisal Finans) ما بين السنوات 1985 – 2001 بالاشتراك مع فينانس الاناضول المتأسسة في سنة 1991 بوصفها مؤسسة التمويل الخاص الأول برأس مال محلي و بنسبة 100%، كما يعد بنك تركيا فينانس بنسبة 67,03 % ، واحداً من المصارف ذات جذور  قويةلها جذور والذي يقدم عرض الفعاليات والنشاطات برؤيتها وهيكلية رأس المال القوي داخل تركيا اعتبارا من سنة 2005 إلى الآن.​​

خدمات بنك تركيا فينانس:
منذ تأسيسه يعد أفضل مصرف تمويل داخل تركيا، كما استمر البنك بتقديم خدماته لــ27 سنة،ولتقدمه فإن احتياجات التمويل المصرفي أيضاً تكبر ، وقد نما البنك وتطور حتى أصبح مؤسسة مصرفية فريدة وله خبرته وكفاءته، و فروع البنك أكثر من 620 فرعاً ويعمل لديه ما يقارب عن 12 ألف موظف مع قاعدة عملاء تزيد عن 5,3 مليون عميل.

و أول بطاقة تقسيط في الخدمات المصرفية في تركيا، قدمه البنك عام 1999م، وبعد اربع سنوات بات أكبر مصرف يقدم كروت فيزا داخل تركيا.

ومن خلال الحسابات الجارية والتقسيط وجمع الأموال الأخرى يعمل البنك بشكل مستمر بصفته بنكًا مشاركًا.

إشترى حصة أغلبية تبلغ 60% في بنك تركيا فاينانس في سنة 2008م، ومنذ الوقت ذلك إرتفع البنك الأهلي هذه الحصة إلى 66.3% عن طريق اكتتابات زيادة رأس المال وصلت الأن رأس مال البنك التركي إلى 1775 مليون ليرة تركية أي ما يعادل 785 مليون دولار أمريكي تقريبًَا.
وله ثلاث قطاعات تشغيلية تقدم منتجات متوافقة مع الشريعة الإسلامية وهي: مصرفية الأفراد، مصرفية الشركات، والخزينة، كما يقدم ايضا خدمات الوساطة بالنيابة عن اطراف اخرى في التأمين ووساطة الأوراق المالية والاستثمارات في الصناديق المالية بالإضافة إلى تأمين معاشات الشركات الخاصة.
فيما حقق بنك “تركيا فينانس”، أرباح صافية (بعد الضرائب) وصلت إلى 375 مليونا و360 ألف ليرة تركية (99.8 مليون دولار).
ويعتبر “فاينانس بنك” خامس أكبر بنك خاص داخل تركيا من حيث إجمالية الموجودات وودائع العملاء والقروض فيه.

البنوك الحكومية في تركيا :

بنك زراعات ZİRAAT BANKASI A.Ş:
في خدماته المصرفية يقدم لكافة شعب تركيا وللأجانب أيضًا، كما يقدم خدمات الصراف الآلي عن طريق 4.163 بنك.
و اليوم يمتلك البنك حوالي 1,545 فرع في كافة ولايات تركيا ، كما أنه يعمل فيه مايقارب 24,374 موظف، ليكون بهذا من أضخم الصروح الوطنية في تركيا للعمل والاستثمار.

كما يقدم بنك الزراعات التركي الخدمات (البنكية الإلكترونية) من خلال الإنترنت ومراكز الاتصالات و الشبكات المصرفية، ويمكن تقديم الخدمات (للهواتف الذكية) من خلال التطبيقات الخاصة بالبنك.
هناك كذلك بعض الشركات المالية التي قد عقدت الشراكة مع بنك الزراعات التركي، مثل الزراعي للتأمين، الزراعي للمشاركة، الزراعي للتكنولوجيا، الزراعي للتقاعد، الزراعي للتأجير ومحفطة الزراعي المالي.
ويقدم البنك كافة الخدمات المصرفية مثل خدمة الإيداع والصرف، خدمة القروض بشروط سهلة وفي متناول الجميع، الخدمات الاستثمارية وكذلك خدمات البطاقات البنكية المتنوعة.

بنك الوقف التشاركي Vakıf Katılım Bankası:
للمتطلبات في التنمية الإقتصادية أسس البنك في سنة 1957م، ومنذ تأسيسه يساهم في تطوير التقنيات المصرفية المتطورة وتطبيقها في تركيا واثبت عن طريق ادارة العملاء فعالية وكفاءة عالية.

يقدم هذا البنك خدماته المصرفية للشركات التجارية بأنواعها و مستوياتها ويخدم الافراد ايضا من عدة نواحي، وهو من البنوك الرائدة في تركيا كما يقدم خدماته المصرفية والاستثمارية والانشطة الرأسمالية المنوعة، ويلعب دورًا مهمًا في مول التجارة المحلية والاجنبية.
وله فروع حول العالم مثل البحرين وشمال العراق ونيويورك وقبرص.

ساهم في نمو إقتصاد تركيا، وهو الآن من رموز القطاع المصرفي التركي.

و للبنك أرباح صافية بقيمة 386.3 مليون ليرة تركية أي 139.2 مليون دولار أمريكي في هذا العام.

ما هو الفرق بين الأرباح الناتجة عن الودائع البنكية ، والعائد الناتج عن الاستثمار العقاري في تركيا ؟

إتفق معظم خبراء السوق العقاري على أفضلية الاستثمار العقاري عن غيره من مجالات الإدخار المالي كالودائع البنكية وذلك للعديد من العوامل أهمها:

ــ الأمان المرتفع الذي يحققه الاستثمار العقاري ، لأن سوق العقار داخل تركيا يعتبر من الأسواق المتنامية باستمرار وآمنة.

ــ  الحفاظ على القيمة العقارية، حيث تتميز الاستثمارات العقارية على الودائع البنكية من حيث أفضليتها؛ لاحتمالية خفض قيمة العملة التي تدخر بها أموالك ، وعلى الجانب الآخر فإن قيمة العقار تزيد كل عام، أو تثبت على قيمتها.

ــ  عدم التأثر في السوق العقاري بالتقلبات الاقتصادية، وذلك نظراً لما تقدمه الحكومة التركية من دعم لهذا القطاع، على عكس الودائع المصرفية في البنوك فتتأثر بالأوضاع الاقتصادية. و بتقلبات أسعار الفائدة، وكذلك بالتقلبات التي تحصل على أسعار الصرف، وتقلبات أسعار الأوراق المالية، وهذه التقلبات والتغيرات يجب على المستثمر أن يكون دائم في الترقب و المتابعة للاقتصاد والتغيرات حتى القليلة في الأسعار.

ــ  يمكن تحقيق عائد شهري من العقارات كتأجيرها أو تحقيق عوائد موسمية كاستغلالها في فترات السياحة والإصطياف، بالإضافة إلى الأرباح التي تحققها العقارات عند بيعها خاصةً تلك المرتبطة بشراء عقارات قيد الإنشاء في أماكن تخضع لخطط تحديث و تطوير في بنيتها التحتية.

المصدر:TheBanks.eu